El blog de Tita

Actualmente figurar en una lista de morosidad es muy fácil, basta con dejar de abonar una mínima deuda. Normalmente se conoce esta información a través del banco al solicitar cualquier clase de financiación, ya que estas entidades utilizan estos registros para concederla o denegarla. A continuación se expondrá toda la información para evitar estas sorpresas.

Estas listas son ficheros de datos relativos a impagados de personas físicas (particulares) y jurídicas (sociedades).

Su carácter es meramente informativo pero se convierte en una verdadera carga para conseguir cualquier clase de financiación.

Requisitos que, según la Ley 15/99 que regula la protección de datos, tienen que cumplir los Registros para poder incluir a una persona en sus listados:

• Que haya una deuda impagada, vencida y exigible.
  
  
• Que el pago hubiera sido reclamado previamente.
  
  
• Solo se podrá incluir después del cuarto mes de impagado.
  
  
• Tras la entrada en una lista se debe proceder a notificar al afectado en treinta días.
  
  
• No pueden permanecer estos datos en el Registro por más de seis años.

Si se incumplen cualquiera de estos requisitos, el afectado puede presentar una denuncia dirigida a la Agencia de protección de datos que podrá sancionar al responsable del Registro debido al grave incumplimiento de sus obligaciones.

De entre las empresas que se dedican a esto destacan ASNEF-EQUIFAX, RAI o CIRBE.

Cualquier persona afectada tiene derecho al acceso, rectificación y cancelación de los datos. Así, para saber si se consta en una lista se pueden utilizar varios métodos:

Acudir a la empresa encargada del tratamiento solicitando el acceso a los datos. Por ejemplo:

ASNEF: en su página: Ederechos.equifax.es o por correo a: Madrid, Apartado de Correos 10.546, 28080 .

RAI: solo figuran datos de personas jurídicas. Acceso: Ficherorai.com

CIRBE: en persona dirigiéndose a la sede del Banco de España o a sus sucursales; por correo: Madrid, Alcalá, 48. 28014

Para acceder estas informaciones es necesario el DNI u otro documento que acredite la personalidad y CIF para las personas jurídicas.

Se pueden descargar modelos de solicitud de acceso en la web de la Agencia de Protección de Datos (Agpd.es) denuncias y reclamaciones.

El responsable del fichero dispone de un mes para contestar, aunque en la práctica suele ser más rápido.

Otra forma de acceder a los datos es a través de páginas que se encargan expresamente de esto como por ejemplo Infomorosos.com.

Es muy importante saber que la consulta de estos datos es gratuita.

Todos los bancos tienen acceso a listas de morosidad, por eso la otra opción es dirigirse al banco de confianza y preguntar, porque aunque son confidenciales quizás al ser cliente habitual faciliten esta información.

Algunos de los Registros de información de solvencia patrimonial más conocidos son RAI y ASNEF. Dichas empresas elaboran unas listas de morosidad, comúnmente conocidas como listas negras por los problemas para encontrar financiación que acarrean estar incluidos en ellas. Se presentan alternativas para poder salir de estos ficheros .

Para que un Registro pueda incluir datos de impagados tiene que cumplir una serie de requisitos:

• Que el pago de la deuda hubiera sido reclamado previamente.
  
  
• Que la deuda sea impagada, vencida y exigible.
  
  
• Su inclusión solo podrá producirse después del cuarto mes que persista la deuda impagada.
  
  
• Cuando se incorpore el dato a una lista, el Registro debe proceder a notificarlo al afectado en treinta días.
  
  
• No se puede permanecer en el Registro más de seis años.

Si se incumplen el afectado puede dirigirse a la Agencia de protección de datos para denunciar al Registro respectivo por grave incumplimiento de sus obligaciones.

Todos los Registros dicen cumplir con la legislación, pero la mayor parte de reclamaciones provienen de este sector. Por eso no hay que dudar en reclamar si se vulneran estos derechos.

Cualquier persona incorporada en un fichero de morosidad tiene derecho al acceso, rectificación y por supuesto cancelación de datos.

Se pueden cancelar los datos si se incumplen los anteriores requisitos o pagando la deuda debida.

El afectado puede dirigir su solicitud al acreedor de la deuda, por ser quien inscribió al deudor en el Registro, o bien directamente al responsable del fichero.

Se debe enviar la fotocopia del DNI y documentos que acrediten que la deuda no existe. El responsable de los datos dispone de diez días tras el envío para dirigir una comunicación sobre su cancelación.

Si no se produce ninguna comunicación o es negativa se puede presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos. Existen modelos en la Web de la Agencia (Agpd.es).

Tras la comunicación se recomienda comprobar si se han cancelado los datos, pues muchos Registros los guardan figurando “pagado”. Así se refleja que ha estado incluida en la lista pero que la deuda está pagada, lo cual es totalmente ilegal. Se deben eliminar por completo los datos.

Asnef-Equifax (Ederechos.equifax.es)

Plaza de Carlos Trías Beltrán, 7, 3ª planta, 28020 Madrid. Teléfono: +345562011.

Centro de Cooperación Interbancaria (gestiona el RAI) C/ Proción, 1. Carretera de La Coruña, km. 11,400, 28023 Madrid.

RAI. Teléfono: +343729262. (Ficherorai.com)

Agencia de Protección de Datos

Pº de la Castellana, 41, 28046 Madrid. Teléfono: +343084790.

Dirección General de Defensa de la Competencia

Pº de la Castellana, 162, 28046 Madrid. Teléfono: +345835155